Elektrische fiets verzekering: wat is verplicht en wat niet?

Steeds meer Bruggelingen rijden met een e-bike naar het werk of de school. Maar hoe zit het met de elektrische fiets verzekering? Kort samengevat: voor een gewone elektrische fiets met trapondersteuning tot 25 km/u is er geen verplichte verzekering, maar je familiale verzekering dekt wel de schade die je aan anderen veroorzaakt. Voor een e-step gelden sinds 2024 een snelheids- én een gewichtsgrens, en een speed pedelec valt onder de regels voor bromfietsen. Wil je ook diefstal en schade aan je eigen fiets verzekeren, dan heb je een aparte fietsverzekering nodig.

Elektrische fiets tot 25 km/u: niet verplicht, wel je familiale

Een klassieke e-bike geeft trapondersteuning tot 25 km/u. Voor de wet blijft dat een fiets. Je hebt dus geen nummerplaat, geen rijbewijs en geen verplichte BA-verzekering nodig.

Dat betekent niet dat je onverzekerd rondrijdt. Rij je per ongeluk een voetganger aan of beschadig je een geparkeerde wagen, dan wordt die schade aan een derde gedekt door je familiale verzekering (BA Privéleven). Die polis is niet wettelijk verplicht, maar de meeste gezinnen hebben er een, en terecht: lichamelijke schade aan een ander kan oplopen tot bedragen die je nooit zelf wil betalen.

Let wel: de familiale vergoedt alleen schade aan anderen. Je eigen gekwetste knie, je kapotte fiets of een gestolen batterij vallen er niet onder.

E-step, monowheel en hoverboard: de grens van 25 km/u én 25 kg

Voor elektrische steps en andere voortbewegingstoestellen zijn de regels in 2024 verfijnd. De wet van 17 maart 2024, die de verplichte motorrijtuigenverzekering aanpast aan de Europese richtlijn, is van kracht sinds 12 april 2024. Sindsdien telt niet alleen de snelheid, maar ook het gewicht van het toestel.

Concreet: een e-step die maximaal 25 km/u haalt én maximaal 25 kg weegt, is vrijgesteld van de verplichte BA-verzekering. Het gewicht van de batterij telt daarbij mee. Voor die toestellen is je familiale verzekering de polis die de schade aan derden dekt. Weegt je step meer dan 25 kg, of rijdt hij sneller dan 25 km/u, dan valt hij onder de verplichte BA-verzekering voor motorrijtuigen, net zoals een bromfiets. Assuralia, de federatie van verzekeraars, vat de regels samen in een checklist over e-steps.

Denk ook aan de verkeersregels: je moet minstens 16 jaar zijn om met een e-step op de openbare weg te rijden en het trottoir is verboden terrein. Een helm is niet verplicht, maar wel verstandig.

Speed pedelec: bromfiets klasse P, dus strengere regels

Een speed pedelec ondersteunt je tot 45 km/u. Wettelijk is dat geen fiets meer, maar een bromfiets klasse P. Dat brengt een reeks verplichtingen mee: een inschrijving bij de DIV met een kleine nummerplaat, een goedgekeurde helm die je slapen en achterhoofd beschermt, een rijbewijs AM (of A of B) en een minimumleeftijd van 16 jaar.

Voor de aansprakelijkheid sluit je in de praktijk een aparte BA-verzekering af, vergelijkbaar met die voor een bromfiets. De wetgeving maakt een onderscheid naargelang de motor alleen werkt terwijl je trapt of ook zelfstandig kan aandrijven, en niet elke verzekeraar interpreteert dat op dezelfde manier. Laat daarom altijd door je makelaar nakijken welke polis voor jouw model geldt, zodat je na een ongeval niet tussen twee stoelen valt.

Diefstal en eigen schade: de fietsverzekering of fietsomnium

Een goede e-bike kost al snel enkele duizenden euro's. Omdat noch de BA-verzekering, noch de familiale je eigen fiets vergoedt, bestaat er een aparte fietsverzekering. Meestal heb je twee formules: een diefstalverzekering, die alleen bij diefstal tussenkomt, en een fietsomnium, die daarnaast ook schade aan je fiets na een val of ongeval dekt, soms aangevuld met pechbijstand.

Waar let je op bij een fietsomnium?

1. Het slot. Bijna elke verzekeraar vraagt een goedgekeurd slot en eist dat je de fiets aan een vast punt vastmaakt. Zonder dat bewijs kan de vergoeding vervallen.

2. Nieuwwaarde of afschrijving. Sommige polissen betalen de eerste jaren de volledige aankoopprijs terug, andere trekken elk jaar een percentage af. Het verschil op een fiets van 3.000 euro is groot.

3. De batterij en accessoires. Controleer of de batterij, het display en een fietstas of kinderzitje meeverzekerd zijn.

4. De vrijstelling. Bij de meeste verzekeraars betaal je een deel van de schade zelf. Hoe lager de vrijstelling, hoe hoger de premie.

Een gouden tip die niets kost: registreer je fiets met framenummer en foto op mybike.belgium.be, het officiële fietsregister. Zo kan de politie een teruggevonden fiets aan jou koppelen, en heb je alle gegevens meteen bij de hand voor je verzekeraar.

Praktijkvoorbeeld: een e-bike, een e-step en een speed pedelec in één gezin

Een gezin uit Sint-Andries koopt in september drie toestellen. Mama rijdt met een e-bike naar haar werk in het centrum, zoon Arthur van 17 neemt de e-step naar school en papa pendelt met een speed pedelec naar Zeebrugge.

Voor de e-bike is niets verplicht: de familiale die het gezin al had, dekt de schade als mama een geparkeerde auto raakt. Omdat de fiets 2.800 euro kostte en overdag aan de fietsenstalling staat, kiest ze wel voor een fietsomnium met diefstaldekking.

De e-step van Arthur weegt 14 kg en haalt 25 km/u: vrijgesteld dus, de familiale volstaat voor de aansprakelijkheid. Een diefstalverzekering voor een step van 400 euro vindt het gezin niet nodig; die keuze maak je zelf.

De speed pedelec van papa is een ander verhaal: nummerplaat, helm, rijbewijs en een aparte BA-verzekering. Omdat hij elke dag 25 kilometer aflegt, neemt hij er ook een omnium met bijstand bij. Drie toestellen, drie oplossingen: daarom loont een gesprek met je makelaar.

Checklist: zo verzeker je je elektrische fiets goed

• Controleer of je familiale verzekering in orde is en alle gezinsleden meeverzekerd zijn.

• Weeg en meet je e-step: tot 25 km/u en tot 25 kg volstaat de familiale, daarboven is BA verplicht.

• Speed pedelec? Regel nummerplaat, helm, rijbewijs en een aparte BA-verzekering vóór je eerste rit.

• Vergelijk fietsverzekeringen op slotvereisten, nieuwwaarde, vrijstelling en bijstand, niet alleen op premie.

• Registreer je fiets op mybike.belgium.be en bewaar je aankoopfactuur en slotensleutels.

• Meld een ongeval of diefstal meteen via onze schadeaangifte.

Veelgestelde vragen over de elektrische fiets verzekering

Is een verzekering verplicht voor een elektrische fiets?

Nee. Een elektrische fiets met trapondersteuning tot 25 km/u valt niet onder de verplichte BA-verzekering voor motorrijtuigen. Schade die je aan anderen veroorzaakt, wordt gedekt door je familiale verzekering. Die is niet wettelijk verplicht, maar wel sterk aangeraden.

Moet ik mijn e-step apart verzekeren?

Een e-step die maximaal 25 km/u haalt en maximaal 25 kg weegt (batterij inbegrepen) is vrijgesteld van de verplichte BA-verzekering; je familiale dekt dan de schade aan derden. Is je step zwaarder of sneller, dan is een BA-verzekering wel verplicht.

Welke verzekering heb ik nodig voor een speed pedelec?

Een speed pedelec is wettelijk een bromfiets klasse P: je hebt een nummerplaat, een helm en een rijbewijs AM (of hoger) nodig. Voor de aansprakelijkheid wordt in de praktijk een aparte BA-verzekering afgesloten. Laat je makelaar nakijken wat voor jouw model geldt, want de regels verschillen naargelang de manier waarop de motor werkt.

Is diefstal van mijn elektrische fiets gedekt door de familiale?

Nee. De familiale verzekering dekt alleen schade die je aan anderen veroorzaakt. Voor diefstal en schade aan je eigen fiets heb je een aparte fietsverzekering of fietsomnium nodig.

Wat moet ik doen als mijn e-bike gestolen is?

Doe zo snel mogelijk aangifte bij de politie en meld de diefstal aan je makelaar. Hou het aankoopbewijs, het framenummer en de sleutels van je slot bij de hand: de meeste verzekeraars vragen die op voor de vergoeding.

Persoonlijk advies voor jouw e-bike, e-step of speed pedelec

Elke fiets en elk gezin is anders. Wil je zeker zijn dat je goed verzekerd bent zonder te veel te betalen? Neem contact op met Hanze Verzekeringen Achtergael in Brugge. We bekijken samen je familiale, vergelijken de fietsverzekeringen van verschillende maatschappijen en zorgen dat je met een gerust hart de weg op kan.