Diefstalverzekering woning: ben je gedekt bij inbraak?
De dagen worden korter en eind oktober schakelen we over naar het winteruur. Een goed moment om na te gaan of je diefstalverzekering voor je woning in orde is. Want wat veel mensen niet weten: diefstal zit meestal niet standaard in je brandverzekering. Het is een optionele waarborg die je zelf moet toevoegen. Zonder die optie vergoedt je verzekeraar bij een inbraak vaak wel de kapotte deur of het ingeslagen raam, maar niet de gestolen laptop, juwelen of fiets. In dit artikel lees je wat een diefstalverzekering dekt, waar de valkuilen zitten en wat je doet als er toch bij je is ingebroken.
Zit diefstal in je brandverzekering?
Je brandverzekering beschermt je woning en inboedel tegen onder meer brand, waterschade en storm. Lees daarover ook ons artikel over stormschade en je brandverzekering.
Diefstal is een ander verhaal. Volgens Assuralia, de beroepsvereniging van de verzekeraars, is de diefstalverzekering een optionele dekking: een brandverzekering bevat ze niet standaard. Kijk dus in je bijzondere voorwaarden of de waarborg 'diefstal' of 'diefstal en vandalisme' vermeld staat.
Er is wel een belangrijk onderscheid. Schade die een inbreker aan het gebouw zelf aanricht, zoals een opengebroken voordeur of een vernield raam, wordt bij veel brandverzekeringen ook vergoed als je de optie diefstal niet hebt. Wat de dief meeneemt, je inboedel, valt dan wel buiten de dekking.
Wat dekt een diefstalverzekering voor je woning?
Een diefstalverzekering vergoedt het verlies van en de schade aan je verzekerde inboedel door diefstal, een poging tot diefstal of vandalisme. Het gaat niet alleen om de klassieke inbraak met een geforceerde deur. Ook deze situaties zijn doorgaans gedekt:
Een dief die binnenklimt via een ladder, een plat dak of een raam op de bovenverdieping.
Een inbreker die binnenkomt met een valse of gestolen sleutel.
Heimelijke binnendringing, bijvoorbeeld iemand die zich voordoet als technieker van het energiebedrijf.
Diefstal met geweld of bedreiging van de bewoners.
Onder vandalisme valt moedwillige vernieling, bijvoorbeeld wanneer een inbreker meubels of toestellen kapotmaakt.
Vijf valkuilen in je diefstalverzekering
Een diefstalverzekering is geen blanco cheque. In de polisvoorwaarden staan beperkingen die bij een schadegeval een groot verschil maken. Deze vijf punten laat je best eens nakijken:
Onbewoonde periodes. De meeste verzekeraars laten toe dat je woning ongeveer 90 nachten per jaar niet bewoond is. Ga je langer weg, bijvoorbeeld voor een lange winterreis, meld dat dan vooraf.
Limieten per voorwerp. Voor juwelen, cash geld en waardevolle verzamelingen gelden meestal aparte maximumbedragen. Die liggen vaak lager dan je denkt.
Bijgebouwen. Wat in de garage, de kelder, op zolder of in het tuinhuis staat, is vaak maar beperkt verzekerd. Denk aan je gereedschap of je e-bike. Voor die laatste lees je meer in ons artikel over de elektrische fiets verzekering.
Preventievoorwaarden. Je moet alles afsluiten als er niemand thuis is. Bij hoge verzekerde bedragen kan de verzekeraar extra maatregelen opleggen, zoals een alarmsysteem. Ontbreekt die maatregel, dan riskeer je een lagere of zelfs geen vergoeding.
Uitsluitingen. Het gewoon kwijtraken van voorwerpen, de diefstal van huisdieren en de diefstal van een auto uit je garage vallen niet onder de diefstalwaarborg van je woning. Spullen buiten je woning zijn meestal ook niet gedekt.
Praktijkvoorbeeld: inbraak tijdens de herfstvakantie
Een gezin uit Sint-Kruis vertrekt tijdens de herfstvakantie een week naar de Ardennen. Bij thuiskomst staat de achterdeur open: het slot is geforceerd. De laptop, een spelconsole, een halsketting van de grootmoeder en 200 euro cash zijn verdwenen.
De brandverzekering vergoedt het herstel van de achterdeur, want dat is schade aan het gebouw. Omdat het gezin ook de optie diefstal heeft, worden de laptop en de spelconsole vergoed volgens de regels van de polis, bijvoorbeeld aan nieuwwaarde of met afschrijving. Voor de halsketting en het cash geld geldt een aparte limiet, waardoor niet alles wordt terugbetaald. Zonder de optie diefstal was enkel de deur vergoed.
Wat doe je na een inbraak?
Ontdek je een inbraak, raak dan zo weinig mogelijk aan en volg deze stappen:
Bel de politie en laat een proces-verbaal opstellen. Het nummer van het pv heb je nodig voor je schadeaangifte.
Maak foto's van de schade en van de plaatsen waar de gestolen spullen lagen, nog voor je begint op te ruimen.
Maak een lijst van wat verdwenen is en zoek aankoopbewijzen, facturen, foto's of garantiebewijzen bij elkaar.
Laat gestolen bankkaarten blokkeren via Card Stop (078 170 170) en laat de sloten vervangen als er sleutels zijn meegenomen.
Meld de schade zo snel mogelijk aan je makelaar. Bij ons kan dat eenvoudig via onze pagina schadeaangifte.
Tip: wie vooraf een overzicht van zijn inboedel maakt, staat na een inbraak veel sterker. Met onze inboedelscanner breng je je waardevolle bezittingen in kaart. Foto's en facturen bewaar je best digitaal, zodat ze niet mee verdwijnen.
Inbraak voorkomen: gratis advies van de politie
Voorkomen blijft beter dan vergoeden. De politie raadt een combinatie aan van organisatorische maatregelen (zoals goed sleutelbeheer en een bewoonde indruk wekken), bouwkundige maatregelen (degelijke sloten, gelaagd glas) en elektronische beveiliging zoals een alarmsysteem. Je kunt bovendien gratis een beroep doen op een diefstalpreventieadviseur van je lokale politiezone of gemeente. Meer tips vind je op de pagina over inbraakpreventie van de federale politie.
Ook eenvoudige gewoontes helpen: laat 's avonds lampen aangaan met een tijdschakelaar, leg geen sleutel onder de deurmat en laat geen ladder in de tuin staan. Heb je een alarmsysteem geplaatst of je sloten verbeterd, meld dat dan aan je makelaar. Bij sommige verzekeraars heeft dat een invloed op je voorwaarden.
Checklist: is jouw woning goed verzekerd tegen diefstal?
Neem je polis erbij en overloop deze vragen:
Staat de waarborg diefstal (en vandalisme) in mijn bijzondere voorwaarden?
Klopt het verzekerde bedrag voor mijn inboedel nog met wat ik vandaag bezit?
Welke limieten gelden voor juwelen, cash geld en elektronica?
Zijn spullen in de garage, het tuinhuis of de kelder mee verzekerd?
Welke preventiemaatregelen eist mijn verzekeraar?
Huur je een woning of appartement? Dan verzekert de eigenaar meestal het gebouw, maar je eigen inboedel niet. Die verzeker je zelf, en daar voeg je best ook de optie diefstal aan toe.
Veelgestelde vragen over de diefstalverzekering
Is diefstal standaard gedekt door mijn brandverzekering?
Nee. Diefstal is bij de meeste verzekeraars een optionele waarborg die je zelf aan je brandverzekering toevoegt. Schade die een inbreker aan het gebouw aanricht, zoals een geforceerde deur, is bij veel polissen wel standaard gedekt, ook zonder de optie diefstal.
Is mijn inboedel verzekerd als ik lang op reis ben?
De meeste verzekeraars laten toe dat je woning ongeveer 90 nachten per jaar onbewoond is. Ga je langer weg, meld dat dan vooraf aan je makelaar, zodat je dekking niet in het gedrang komt.
Wat moet ik doen na een inbraak?
Bel de politie en laat een proces-verbaal opstellen, maak foto's van de schade, stel een lijst op van wat verdwenen is en meld de schade zo snel mogelijk aan je makelaar, samen met het nummer van het pv.
Zijn juwelen en cash geld volledig gedekt bij diefstal?
Meestal niet. Voor juwelen, geld en andere waardevolle voorwerpen gelden aparte maximumbedragen. Heb je waardevolle stukken in huis, laat dan nakijken of de limieten in je polis volstaan.
Heb ik als huurder een diefstalverzekering nodig?
Het gebouw is meestal verzekerd door de eigenaar, maar je eigen inboedel niet. Als huurder verzeker je je inboedel zelf via een brandverzekering en voeg je daar best de optie diefstal aan toe.
Persoonlijk advies in Brugge
Twijfel je of je woning goed verzekerd is tegen diefstal, of wil je weten welke limieten in jouw polis staan? We bekijken het graag samen met jou. Neem contact op met Hanze Verzekeringen Achtergael in Brugge (Gulden-Vlieslaan 59, tel. 050 34 32 31) voor persoonlijk en onafhankelijk advies.
Opmerkingen